Post Office Schems: టాప్ 5 స్కీమ్స్ గురించి తెలుసా?.. మీకు ఏది బెస్ట్..?

Post Office Schems: భవిష్యత్తు అవసరాల కోసం డబ్బును భద్రపరచుకోవాలని, పెట్టుబడిపై స్థిరమైన రాబడి పొందాలని కోరుకునేవారికి తపాలా శాఖ అందించే పొదుపు పథకాలు ఉపయోగకరమైన ఎంపికలుగా నిలుస్తున్నాయి. ముఖ్యంగా మార్కెట్ ఒడిదుడుకులతో సంబంధం లేకుండా, ప్రభుత్వ మద్దతు ఉన్న పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారు వీటిని పరిశీలించవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పొదుపు, ఆడపిల్లల విద్యాభవిష్యత్తు, పదవీ విరమణ తర్వాత ఆదాయం, ప్రతి నెలా వడ్డీ పొందడం వంటి వేర్వేరు అవసరాలకు అనుగుణంగా పలు పథకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. వాటిలో ముఖ్యమైన 5 పథకాలు, వాటి పెట్టుబడి పరిమితులు, కాలపరిమితులు, వడ్డీ రేట్లు, పన్ను ప్రయోజనాలు, నగదు ఉపసంహరణ సౌకర్యాల గురించి తెలుసుకోవడం ద్వారా తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు తగిన నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు.

1. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌ (పీపీఎఫ్‌)
దీర్ఘకాలిక పొదుపుతో పాటు పన్ను ప్రయోజనాలు

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌ దీర్ఘకాలిక పొదుపు లక్ష్యాలతో రూపొందించిన పథకం. అర్హులైన భారతీయ నివాసితులు బ్యాంకు లేదా తపాలా కార్యాలయంలో ఈ ఖాతాను ప్రారంభించవచ్చు. ఎన్‌ఆర్‌ఐలకు కొత్త ఖాతా ప్రారంభించే అవకాశం ఉండదు. ఈ పథకం కాలపరిమితి 15 సంవత్సరాలు. సంవత్సరానికి కనీసం రూ.500 నుంచి గరిష్ఠంగా రూ.1,50,000 వరకు జమ చేయవచ్చు. ఒకేసారి లేదా విడతలవారీగా పెట్టుబడి పెట్టే వెసులుబాటు ఉంటుంది. ప్రస్తుతం పేర్కొన్న వడ్డీ రేటు సంవత్సరానికి 7.1 శాతం.

ఈ పథకంలో ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్‌ 80సీ కింద వర్తించే నిబంధనల ప్రకారం పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు. అయితే కొత్త పన్ను విధానంలో ఈ ప్రయోజనం సాధారణంగా అందుబాటులో ఉండదు. పాత పన్ను విధానంలో అర్హతకు లోబడి ప్రయోజనం లభిస్తుంది. ఖాతా ప్రారంభించిన 3వ ఆర్థిక సంవత్సరం నుంచి 6వ ఆర్థిక సంవత్సరం వరకు నిబంధనలకు అనుగుణంగా రుణం పొందవచ్చు. 6వ ఆర్థిక సంవత్సరం నుంచి పాక్షిక నగదు ఉపసంహరణకు అవకాశం ఉంటుంది.

2. కిసాన్ వికాస్ పత్ర (కేవీపీ)
పెట్టుబడి మొత్తం రెట్టింపు కావాలనుకునేవారికి

కిసాన్ వికాస్ పత్ర పథకం నిర్దిష్ట కాలవ్యవధిలో పెట్టుబడి మొత్తాన్ని రెట్టింపు చేసుకునే లక్ష్యంతో రూపొందించబడింది. ఈ పథకంలో కనీసం రూ.1,000 నుంచి పెట్టుబడి ప్రారంభించవచ్చు. గరిష్ఠ పెట్టుబడికి పరిమితి లేదు. ప్రస్తుతం అమలులో ఉన్న సంవత్సరానికి 7.5 శాతం వడ్డీ రేటు ప్రకారం పెట్టుబడి మొత్తం రెట్టింపు కావడానికి 115 నెలలు, అంటే సుమారు 9 సంవత్సరాల 7 నెలలు పడుతుంది. దీర్ఘకాలం పాటు డబ్బును భద్రపరచాలనుకునేవారికి ఇది పరిశీలించదగిన పథకం. అయితే ఈ పథకంలో పెట్టుబడికి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్‌ 80సీ కింద మినహాయింపు లభించదు. పెట్టుబడిపై వచ్చే వడ్డీకి వర్తించే ఆదాయపు పన్ను నిబంధనల ప్రకారం పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

3. సుకన్య సమృద్ధి యోజన (ఎస్‌ఎస్‌వై)
ఆడపిల్లల విద్య, వివాహ ఖర్చులకు దీర్ఘకాలిక పొదుపు

ఆడపిల్లల భవిష్యత్తు అవసరాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని కేంద్ర ప్రభుత్వం అందిస్తున్న ప్రత్యేక పొదుపు పథకం సుకన్య సమృద్ధి యోజన. 10 సంవత్సరాల లోపు వయసున్న ఆడపిల్ల పేరిట తల్లిదండ్రులు లేదా చట్టబద్ధ సంరక్షకులు ఈ ఖాతాను తెరవవచ్చు. ఖాతా ప్రారంభించినప్పటి నుంచి 21 సంవత్సరాల కాలపరిమితి ఉంటుంది. అయితే మొదటి 15 సంవత్సరాలు మాత్రమే పెట్టుబడులు జమ చేయాలి. సంవత్సరానికి కనీసం రూ.250 నుంచి గరిష్ఠంగా రూ.1,50,000 వరకు పొదుపు చేయవచ్చు. ప్రస్తుతం ఈ పథకంపై సంవత్సరానికి 8.2 శాతం వడ్డీ లభిస్తోంది.

ఈ పథకంలో అర్హతకు లోబడి ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు పొందే అవకాశం ఉంది. బాలికకు 18 సంవత్సరాలు నిండిన తర్వాత ఉన్నత విద్య కోసం అవసరమైన ఖర్చులకు నిబంధనల ప్రకారం ఖాతాలోని మొత్తంలో 50 శాతం వరకు ఉపసంహరించుకోవచ్చు. వివాహం వంటి అవసరాలకు కూడా నిర్దేశిత నిబంధనలు వర్తిస్తాయి. దీర్ఘకాలికంగా పొదుపు చేస్తూ ఆడపిల్ల చదువు, భవిష్యత్తు అవసరాల కోసం నిధిని సమకూర్చుకోవాలనుకునే కుటుంబాలకు ఈ పథకం ఉపయోగపడుతుంది.

4. పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఇన్‌కమ్ స్కీమ్‌ (ఎంఐఎస్‌)
ఒకేసారి పెట్టుబడి.. ప్రతి నెలా వడ్డీ ఆదాయం

పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తంపై ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందాలనుకునేవారికి తపాలా శాఖ నెలవారీ ఆదాయ పథకం అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఈ పథకం కాలపరిమితి 5 సంవత్సరాలు. ఇందులో ఒకే విడతలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. వ్యక్తిగత ఖాతాలో గరిష్ఠంగా రూ.9 లక్షలు, ఉమ్మడి ఖాతాలో గరిష్ఠంగా రూ.15 లక్షలు జమ చేయవచ్చు. ప్రస్తుతం ఈ పథకంపై సంవత్సరానికి 7.4 శాతం వడ్డీ లభిస్తోంది. వడ్డీని ప్రతి నెలా చెల్లిస్తారు.

ఉదాహరణకు, ఉమ్మడి ఖాతాలో రూ.15 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే సంవత్సరానికి రూ.1,11,000 వడ్డీ వస్తుంది. అంటే నెలకు సుమారు రూ.9,250 ఆదాయం పొందవచ్చు. పదవీ విరమణ చేసినవారు, క్రమమైన ఆదాయం కోరుకునేవారు లేదా తమ పొదుపు మొత్తంపై నెలవారీ వడ్డీ పొందాలనుకునేవారు ఈ పథకాన్ని పరిశీలించవచ్చు. అయితే వడ్డీ ఆదాయంపై వర్తించే పన్ను నిబంధనలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

5. సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్‌ (ఎస్‌సీఎస్‌ఎస్‌)
వృద్ధులకు త్రైమాసిక వడ్డీతో ఆర్థిక భరోసా

60 సంవత్సరాలు నిండినవారి కోసం రూపొందించిన ప్రత్యేక పొదుపు పథకం సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్‌. సాధారణంగా అర్హులైన 60 ఏళ్లు పైబడిన వ్యక్తులు ఈ ఖాతాను ప్రారంభించవచ్చు. ఈ పథకం కాలపరిమితి 5 సంవత్సరాలు. గరిష్ఠంగా రూ.30 లక్షల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి 8.2 శాతం వడ్డీ లభిస్తోంది. ఈ పథకంలో వడ్డీని ప్రతి 3 నెలలకు ఒకసారి ఖాతాలో జమ చేస్తారు.

గరిష్ఠంగా రూ.30 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, సంవత్సరానికి 8.2 శాతం వడ్డీ ప్రకారం ప్రతి త్రైమాసికానికి సుమారు రూ.61,500 వడ్డీ లభిస్తుంది. పదవీ విరమణ తర్వాత క్రమమైన ఆదాయం అవసరమయ్యేవారికి ఈ పథకం ఉపయోగపడుతుంది. అయితే పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అర్హతలు, ముందస్తు ఖాతా మూసివేత నిబంధనలు, పన్ను ప్రయోజనాలను పరిశీలించడం అవసరం.

NOTE: పెట్టుబడి పెట్టే ముందు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు

పైన పేర్కొన్న వడ్డీ రేట్లు 2026 అక్టోబర్‌-డిసెంబర్‌ త్రైమాసికానికి వర్తించే రేట్లు. కేంద్ర ప్రభుత్వం చిన్న పొదుపు పథకాల వడ్డీ రేట్లను త్రైమాసికాలవారీగా సమీక్షిస్తుంది. కాబట్టి ఖాతా ప్రారంభించే సమయంలో తాజా రేట్లను, పెట్టుబడి పరిమితులను, ఉపసంహరణ నిబంధనలను అధికారికంగా నిర్ధారించుకోవాలి.

కొన్ని చిన్న తపాలా కార్యాలయాల్లో అన్ని పథకాల వివరాలు వెంటనే అందుబాటులో లేకపోవచ్చు. అలాంటి సందర్భాల్లో సమీపంలోని పెద్ద తపాలా కార్యాలయాన్ని లేదా ప్రధాన తపాలా కార్యాలయాన్ని సంప్రదించవచ్చు. తమ వయసు, ఆదాయం, కుటుంబ అవసరాలు, పెట్టుబడి కాలపరిమితిని బట్టి సరైన పథకాన్ని ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.