Banking: మీ సిబిల్ స్కోర్ మీకు తెలియకుండానే పడిపోతుందా..?
Banking: సొంత ఇల్లు కొనుగోలు చేయాలన్నా, కొత్త కారు తీసుకోవాలన్నా, వ్యాపార అవసరాలు తీర్చుకోవాలన్నా లేదా వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం రుణం పొందాలన్నా ప్రస్తుతం బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు పరిశీలించే అత్యంత కీలక అంశం క్రెడిట్ స్కోర్. ఒక వ్యక్తి ఆర్థిక వ్యవహారాలను ఎంత బాధ్యతగా నిర్వహిస్తున్నాడో తెలియజేసే సూచికగా ఈ స్కోర్‌ను పరిగణిస్తారు. క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు పొందే అవకాశం ఉంటుంది. అదే స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే రుణ దరఖాస్తులు తిరస్కరణకు గురయ్యే అవకాశాలు పెరుగుతాయి. అయితే చాలా మంది తాము అన్ని ఈఎంఐలు సక్రమంగా చెల్లిస్తున్నామని భావించినప్పటికీ, కొన్ని చిన్న చిన్న పొరపాట్ల కారణంగా తమకు తెలియకుండానే క్రెడిట్ స్కోర్ క్రమంగా పడిపోతూ ఉంటుంది. ముఖ్యంగా కొన్ని అలవాట్లు దీర్ఘకాలంలో భారీ ప్రభావాన్ని చూపించి రుణ అర్హతను దెబ్బతీసే ప్రమాదం ఉంటుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించకపోవడం క్రెడిట్ స్కోర్ పడిపోవడానికి ప్రధాన కారణాల్లో ఒకటిగా చెప్పవచ్చు. ప్రస్తుతం చాలా మంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తున్నారు. ఈ పరిస్థితిలో బిల్లు చెల్లించాల్సిన తేదీలను మర్చిపోవడం సహజంగా జరుగుతుంది. కానీ ఒక్క రోజు ఆలస్యం జరిగినా అది క్రెడిట్ రికార్డులో నమోదు అవుతుంది. అంతేకాకుండా పూర్తి బకాయిని చెల్లించకుండా కేవలం కనీస మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తూ ఉండటం కూడా ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపిస్తుంది. దీంతో క్రెడిట్ స్కోర్ క్రమంగా తగ్గిపోతూ భవిష్యత్తులో రుణాలపై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.
అలాగే క్రెడిట్ కార్డుకు కేటాయించిన మొత్తం పరిమితిని పూర్తిగా వినియోగించడం కూడా మంచి సంకేతంగా పరిగణించబడదు. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి రూ.1 లక్ష క్రెడిట్ పరిమితి ఉన్నట్లయితే, ప్రతి నెలా దాదాపు మొత్తం పరిమితిని వినియోగించడం వల్ల ఆ వ్యక్తి ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్నట్లు బ్యాంకులు భావించే అవకాశం ఉంటుంది. దీనివల్ల క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది. ఆర్థిక నిపుణుల సూచనల ప్రకారం క్రెడిట్ పరిమితిలో గరిష్టంగా 30 శాతం వరకు మాత్రమే వినియోగించడం మంచిదని చెబుతున్నారు. ఇది ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక ప్రవర్తనగా పరిగణించబడుతుంది.
చాలా మంది రుణం అవసరమైన సమయంలో ఒకేసారి పలు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థల వద్ద దరఖాస్తులు చేస్తుంటారు. కొందరు తక్కువ వ్యవధిలో అనేకసార్లు తమ క్రెడిట్ వివరాలను పరిశీలించే ప్రయత్నం కూడా చేస్తుంటారు. ప్రతి సారి రుణ దరఖాస్తు లేదా క్రెడిట్ పరిశీలన జరిగినప్పుడు సంబంధిత సంస్థలు క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలిస్తాయి. తక్కువ సమయంలో అధిక సంఖ్యలో ఇలాంటి పరిశీలనలు జరగడం వల్ల ఆ వ్యక్తికి అత్యవసరంగా రుణం అవసరమనే అభిప్రాయం ఏర్పడుతుంది. దీని ప్రభావం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూలంగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
పాత క్రెడిట్ కార్డులను పూర్తిగా మూసివేయడం కూడా చాలా మంది చేసే మరో పొరపాటు. సంవత్సరాలుగా ఉపయోగిస్తున్న కార్డులు క్రెడిట్ చరిత్రకు బలాన్ని ఇస్తాయి. అలాంటి కార్డులను మూసివేయడం వల్ల క్రెడిట్ చరిత్ర వ్యవధి తగ్గిపోతుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర ఎక్కువ కాలం ఉండటం మంచి ఆర్థిక రికార్డుగా పరిగణించబడుతుంది. అందువల్ల అదనపు వార్షిక రుసుములు లేకపోతే పాత కార్డులను కొనసాగించడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
స్నేహితులు లేదా బంధువులకు సహాయం చేయాలనే ఉద్దేశంతో చాలా మంది రుణాలకు హామీదారులుగా వ్యవహరిస్తుంటారు. అయితే రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి ఈఎంఐలను సమయానికి చెల్లించకపోతే ఆ ప్రభావం హామీదారుడి క్రెడిట్ రికార్డుపై కూడా పడుతుంది. రుణ గ్రహీత చేసిన చెల్లింపుల లోపం కారణంగా హామీదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా తగ్గే ప్రమాదం ఉంటుంది. అందువల్ల ఎవరికైనా హామీ ఇవ్వడానికి ముందు వారి ఆర్థిక పరిస్థితిని పూర్తిగా అంచనా వేసుకోవడం అవసరం.
బ్యాంకులు సాధారణంగా 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మంచి స్థాయిగా పరిగణిస్తాయి. ఈ స్థాయిలో స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణాల మంజూరులో సులభతరం అవుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగ్గా ఉంచుకోవాలంటే అన్ని బిల్లులు, ఈఎంఐలు గడువు తేదీలకు ముందే చెల్లించడం అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం. ముఖ్యంగా ఆటో డెబిట్ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా బిల్లు చెల్లింపుల్లో ఆలస్యం జరగకుండా చూసుకోవచ్చు. చిన్న చిన్న ఆర్థిక క్రమశిక్షణ చర్యలు భవిష్యత్తులో మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు రుణ అవకాశాలను కూడా పెంచుతాయని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ALSO READ: Chanakya Niti Life Lessons: డబ్బు, గౌరవం, విజయం కావాలా..?
క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించకపోవడం క్రెడిట్ స్కోర్ పడిపోవడానికి ప్రధాన కారణాల్లో ఒకటిగా చెప్పవచ్చు. ప్రస్తుతం చాలా మంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తున్నారు. ఈ పరిస్థితిలో బిల్లు చెల్లించాల్సిన తేదీలను మర్చిపోవడం సహజంగా జరుగుతుంది. కానీ ఒక్క రోజు ఆలస్యం జరిగినా అది క్రెడిట్ రికార్డులో నమోదు అవుతుంది. అంతేకాకుండా పూర్తి బకాయిని చెల్లించకుండా కేవలం కనీస మొత్తాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తూ ఉండటం కూడా ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపిస్తుంది. దీంతో క్రెడిట్ స్కోర్ క్రమంగా తగ్గిపోతూ భవిష్యత్తులో రుణాలపై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంటుంది.
అలాగే క్రెడిట్ కార్డుకు కేటాయించిన మొత్తం పరిమితిని పూర్తిగా వినియోగించడం కూడా మంచి సంకేతంగా పరిగణించబడదు. ఉదాహరణకు ఒక వ్యక్తికి రూ.1 లక్ష క్రెడిట్ పరిమితి ఉన్నట్లయితే, ప్రతి నెలా దాదాపు మొత్తం పరిమితిని వినియోగించడం వల్ల ఆ వ్యక్తి ఆర్థిక ఒత్తిడిలో ఉన్నట్లు బ్యాంకులు భావించే అవకాశం ఉంటుంది. దీనివల్ల క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది. ఆర్థిక నిపుణుల సూచనల ప్రకారం క్రెడిట్ పరిమితిలో గరిష్టంగా 30 శాతం వరకు మాత్రమే వినియోగించడం మంచిదని చెబుతున్నారు. ఇది ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక ప్రవర్తనగా పరిగణించబడుతుంది.
చాలా మంది రుణం అవసరమైన సమయంలో ఒకేసారి పలు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థల వద్ద దరఖాస్తులు చేస్తుంటారు. కొందరు తక్కువ వ్యవధిలో అనేకసార్లు తమ క్రెడిట్ వివరాలను పరిశీలించే ప్రయత్నం కూడా చేస్తుంటారు. ప్రతి సారి రుణ దరఖాస్తు లేదా క్రెడిట్ పరిశీలన జరిగినప్పుడు సంబంధిత సంస్థలు క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలిస్తాయి. తక్కువ సమయంలో అధిక సంఖ్యలో ఇలాంటి పరిశీలనలు జరగడం వల్ల ఆ వ్యక్తికి అత్యవసరంగా రుణం అవసరమనే అభిప్రాయం ఏర్పడుతుంది. దీని ప్రభావం క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూలంగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.
పాత క్రెడిట్ కార్డులను పూర్తిగా మూసివేయడం కూడా చాలా మంది చేసే మరో పొరపాటు. సంవత్సరాలుగా ఉపయోగిస్తున్న కార్డులు క్రెడిట్ చరిత్రకు బలాన్ని ఇస్తాయి. అలాంటి కార్డులను మూసివేయడం వల్ల క్రెడిట్ చరిత్ర వ్యవధి తగ్గిపోతుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర ఎక్కువ కాలం ఉండటం మంచి ఆర్థిక రికార్డుగా పరిగణించబడుతుంది. అందువల్ల అదనపు వార్షిక రుసుములు లేకపోతే పాత కార్డులను కొనసాగించడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
స్నేహితులు లేదా బంధువులకు సహాయం చేయాలనే ఉద్దేశంతో చాలా మంది రుణాలకు హామీదారులుగా వ్యవహరిస్తుంటారు. అయితే రుణం తీసుకున్న వ్యక్తి ఈఎంఐలను సమయానికి చెల్లించకపోతే ఆ ప్రభావం హామీదారుడి క్రెడిట్ రికార్డుపై కూడా పడుతుంది. రుణ గ్రహీత చేసిన చెల్లింపుల లోపం కారణంగా హామీదారుడి క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా తగ్గే ప్రమాదం ఉంటుంది. అందువల్ల ఎవరికైనా హామీ ఇవ్వడానికి ముందు వారి ఆర్థిక పరిస్థితిని పూర్తిగా అంచనా వేసుకోవడం అవసరం.
బ్యాంకులు సాధారణంగా 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మంచి స్థాయిగా పరిగణిస్తాయి. ఈ స్థాయిలో స్కోర్ ఉన్నవారికి రుణాల మంజూరులో సులభతరం అవుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగ్గా ఉంచుకోవాలంటే అన్ని బిల్లులు, ఈఎంఐలు గడువు తేదీలకు ముందే చెల్లించడం అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం. ముఖ్యంగా ఆటో డెబిట్ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించడం ద్వారా బిల్లు చెల్లింపుల్లో ఆలస్యం జరగకుండా చూసుకోవచ్చు. చిన్న చిన్న ఆర్థిక క్రమశిక్షణ చర్యలు భవిష్యత్తులో మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్‌తో పాటు రుణ అవకాశాలను కూడా పెంచుతాయని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ALSO READ: Chanakya Niti Life Lessons: డబ్బు, గౌరవం, విజయం కావాలా..?